Moni vammainen kokee vapaaehtoisen vakuutuksen saamisen kohtuuttoman vaikeana. Laki turvaa kehitysvammaisille erikoissairaanhoidon tason palvelut, mutta kunnat noudattavat lakia vaihtelevasti. Moni omainen joutuu painimaan byrokratian kanssa lailliset oikeudet saadakseen.
Vakuutusyhtiöt kertovat arvioivansa vammojen ja sairauksien vaikutuksen vakuutusturvaan aina tapauskohtaisesti. Tapaturma- ja hoitokuluvakuutuksen saaminen kehitysvammaiselle lapselle kuten down-oireyhtymästä kärsivälle on osoittautunut erityisen vaikeaksi. Oireyhtymän lääketieteelliset riskit nähdään niin suurina, ettei vakuutuksia helposti myönnetä. Sen sijaan kuulo- ja näkövammaisille on kyseisiä vakuutuksia myönnetty.
EU:ssa käsittelyssä esittely syrjintädirektiivistä. Finanssialan keskusliiton vakuutusasiantuntijat kuitenkin uskovat, että nykytilanne jossa pankki- ja vakuutuslaitokset saavat kohdella asiakkaitaan eri tavalla iän tai vammaisuuden perusteella tehdessään riskiarviointeja palvelutarjonnassaan tulee säilymään jatkossakin.
Tavallisesti tapaturmavakuutus myönnetään Suomessa vakituisesti asuvalle henkilölle, jolla on voimassa oleva Kelakortti. Yksityishenkilön urheiluvakuutuksessa edellytetään lisäksi, että vakuutetulla ei ole tapaturma-alttiutta merkittävästi lisäävää tai tapaturman normaalia paranemista vaikeuttavaa sairautta tai ruumiinvikaa. Jos vakuutetulla on lievä vamma, myönnetään vakuutus rajoitusehdolla merkiten vamman aiheuttama rajoitus vakuutusehtoihin.